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Finanzierungs-Ratgeber

Praxisnahe Artikel zur Immobilienfinanzierung — Kreditrahmen, Tilgung, Zinsbindung, Sondertilgung und Anschlussfinanzierung mit konkreten Rechenbeispielen.

Wie viel Kredit bekomme ich?

Die Faustformeln der Banken — Haushaltsrechnung, Eigenkapital und Bonität konkret erklärt

Haushaltsrechnung der Banken

Max. 30–35 % des Nettoeinkommens als Monatsrate

Eigenkapital-Anforderungen

20 % Kaufpreis + 10 % Nebenkosten — warum 30 % die Mindestmarke ist

Vollständiges Rechenbeispiel

Haushalt 5.500 € netto — maximale Kredithöhe Schritt für Schritt

Tilgungsrate 1%, 2% oder 3%?

Was der Unterschied über 20 Jahre bedeutet — Zinskosten, Laufzeit und Restschuld im Vergleich

Tilgungsvergleich-Tabelle

300.000 € Kredit bei 3,5 % — alle drei Szenarien

Warum 1 % Tilgung gefährlich ist

Hohe Restschuld nach 10 Jahren, Zinsänderungsrisiko

Empfehlung für 2024/2025

Mindestens 2 %, besser 3 % beim aktuellen Zinsniveau

10, 15 oder 20 Jahre Zinsbindung?

Der ehrliche Vergleich — Kosten der Sicherheit, Sonderkündigungsrecht und Split-Strategie

Was längere Bindung kostet

15 vs. 10 Jahre: ~90 €/Monat mehr = 10.800 € über die Laufzeit

Sonderkündigungsrecht §489 BGB

Nach 10 Jahren immer kündbar — unabhängig von der Bindungsdauer

Split-Kredit als Hedge

50 % kurze + 50 % lange Bindung als Risikostrategie

Sondertilgung: Wann sie sich lohnt

Rechenbeispiele, Vergleich mit Geldanlage und wann man es lieber lassen sollte

Zinsersparnis konkret berechnet

10.000 € p.a. Sondertilgung spart ~35.000 € Zinsen

Sondertilgung vs. Geldanlage

Break-even wenn ETF-Rendite > Kreditzins

Vertraglich absichern

Sondertilgungsrecht im Darlehensvertrag — was zu beachten ist

Anschlussfinanzierung

Anschlussfinanzierung: Was passiert nach der Zinsbindung?

Prolongation, Umschuldung, Forward-Darlehen — Optionen, Kosten und Timing

Prolongation vs. Umschuldung

Warum Wechsel meist günstiger ist — trotz Notarkosten

Forward-Darlehen richtig nutzen

Zins heute sichern, Auszahlung in 1–3 Jahren

24-Monats-Checkliste

Was 2 Jahre vor Zinsbindungsende zu tun ist

Eigenkapital: Wie viel brauche ich wirklich?

Was als Eigenkapital gilt, Szenarien mit 10/20/30 % und Wege zum schnelleren Aufbau

Was als Eigenkapital gilt

Bargeld, ETFs, Bausparvertrag, Schenkung — vollständige Liste

Szenarien-Tabelle

10/20/30 % EK bei 400.000 € — Kredit, Zins, Monatsrate

Eigenkapital schneller aufbauen

KfW 124, Bausparvertrag, Arbeitnehmer-Sparzulage

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